300.000 USD Tuổi 70 – Để Dưỡng Già Hay Mua An Tâm Cả Đời?

70 tuổi, bạn vừa rút lui khỏi đường đua lao động. Ngoài khoản lương hưu xã hội, bạn cầm trong tay vài trăm ngàn USD tích góp cả đời. Câu hỏi là: nên dùng tiền này tiêu dần hàng tháng, hay “quăng” một cục vào hợp đồng niên kim để được trả đều như lương hưu đến cuối đời? Một bên là sự linh hoạt và rủi ro cạn kiệt tài sản. Bên kia là sự chắc chắn nhưng kèm theo chi phí cao và cam kết cứng nhắc.

Bài viết này sẽ cho bạn biết: đâu là cách tối ưu để đảm bảo thu nhập hàng tháng trong tuổi già – từ việc mua một hợp đồng niên kim (annuity) phù hợp, đến việc tự rút tiền đều đặn từ tài khoản tiết kiệm và đầu tư. Đồng thời, chúng ta sẽ cùng phân tích những chi phí ẩn, rủi ro và lợi ích của từng phương án, qua một ví dụ cụ thể với người phụ nữ 70 tuổi có 300.000 USD trong tay.

Market Update - July 23, 2025 

Phố Wall tăng điểm nhờ thỏa thuận thương mại Mỹ-Nhật, chờ đợi báo cáo lợi nhuận từ Tesla và Alphabet

Thị trường chứng khoán Mỹ khởi sắc trong phiên giao dịch thứ Tư sau khi Mỹ và Nhật Bản đạt được một thỏa thuận thương mại quan trọng, làm dịu bớt lo ngại về căng thẳng toàn cầu. Giới đầu tư hiện đang tập trung theo dõi các báo cáo lợi nhuận quý 2 từ hai “ông lớn” công nghệ: Tesla và Alphabet.

CẬP NHẬT VIDEO MỚI TRÊN KÊNH LÀM GIÀU Ở MỸ

1. APLD: Cổ Phiếu Crypto–AI Có Thể Tăng 40%, Nhưng Rủi Ro Gì Đang Rình Rập? Mua Ở Giá Nào?

APLD — một cổ phiếu đang được săn đón khi đứng giữa làn sóng bùng nổ của cả tiền số và trí tuệ nhân tạo. Nhiều nhà đầu tư tin rằng cổ phiếu này có thể tăng tới 40% trong thời gian tới. Nhưng đằng sau tiềm năng tăng giá hấp dẫn đó là những rủi ro không nhỏ — từ định giá, dòng tiền đến chiến lược phát triển. Trong video này, chúng ta sẽ cùng phân tích chi tiết: liệu có nên mua APLD ngay lúc này, mức giá nào là hợp lý, và đâu là tín hiệu cần theo dõi sát trước khi quyết định xuống tiền.

2. Bài 27: Stablecoin Đe Doạ Hệ Thống Ngân Hàng & Đồng Đô Mỹ Như Thế Nào?

Stablecoin – một loại tiền mã hoá được bảo chứng bằng USD – đang âm thầm trở thành mối đe doạ lớn nhất đối với hệ thống ngân hàng truyền thống và vị thế độc tôn của đồng đô Mỹ trên toàn cầu. Tại sao các ngân hàng lại lo sợ stablecoins? Vì sao Quốc hội Mỹ phải vội vàng thông qua Đạo luật Genius để kiểm soát loại tiền này? Và điều gì sẽ xảy ra nếu các ông lớn như Amazon hay Walmart phát hành stablecoin riêng của họ?

Trong video hôm nay, chúng ta sẽ cùng giải mã toàn cảnh “cuộc chiến ngầm” giữa stablecoin và phố Wall – và những hệ lụy lớn lao cho hệ thống tài chính hiện nay.

3. Vì sao TEAM lao dốc 10%? Bán gấp hay cơ hội mua thêm? Rủi ro lớn nhất của TEAM là gì?

TEAM vừa giảm sốc 10% chỉ trong một phiên – chuyện gì đang xảy ra? Đây là tín hiệu cảnh báo nên thoát hàng hay là cơ hội tuyệt vời để gom thêm? Trong video này, chúng ta sẽ mổ xẻ lý do khiến TEAM lao dốc và phân tích rủi ro lớn nhất mà nhà đầu tư cần cân nhắc trước khi quyết định giữ hay mua thêm cổ phiếu này.

4. Workiva (WK): Tăng Trưởng 45%? 100% Nhà Phân Tích Nói “MUA”! Có nên mua? Rủi ro lớn nhất?

Workiva (WK) – một cổ phiếu phần mềm ít được biết đến nhưng đang thu hút sự chú ý mạnh mẽ từ giới phân tích Phố Wall. 100% chuyên gia đưa ra khuyến nghị “Mua” và tiềm năng tăng giá được dự báo lên tới 45%! Nhưng liệu đây có phải là cơ hội thật sự? Và đâu là rủi ro lớn nhất bạn cần biết trước khi xuống tiền?

Cùng giải mã mọi góc nhìn trong video hôm nay!

5. GLOB: Cơ Hội Và Rủi Ro Của Cổ Phiếu Có Thể Tăng 50%?

GLOB — một cổ phiếu tăng trưởng mạnh mã trong ngành dịch vụ CNTT, vừa được nhiều nhà phân tích gọi tên với tiềm năng tăng giá đến 50% trong vòng 12 tháng tới. Nhưng liệu mức tăng đó có thực tế? Hay đằng sau là những rủi ro lớn đang bị đánh giá thấp? Trong video hôm nay, chúng ta sẽ phân tích chi tiết tiềm năng tăng trưởng, những động lực chính, và những rủi ro có thể làm cổ phiếu này đi ngược kỳ vọng. Mua, bán, hay chờ đợi? Cùng phân tích kỹ lưỡng trước khi quyết định!

6. Lở cơ hội mua MRVL ở giá $55. Đừng lo, 4 cổ phiếu tốt đang có giá rẻ tương tự!

Bạn có nhớ lúc MRVL còn ở giá $55 không? Lúc đó ai mua được, giờ đã lãi rất đậm. Đừng lo! Cơ hội tương tự đang xuất hiện. Trong video này, chúng ta sẽ tìm hiểu 4 cổ phiếu chất lượng cao đang được giao dịch ở mức giá cực kỳ hấp dẫn — rẻ như MRVL ngày trước. Đây có thể là thời điểm vàng cho nhà đầu tư dài hạn. 

7. EU Tăng Ngân Sách Quốc Phòng 5%! Mua Hàng Loạt Vũ Khí Mỹ. 4 ETF Quốc Phòng Mỹ Hàng Đầu!
Liên minh châu Âu vừa chính thức tăng ngân sách quốc phòng lên 5% — mức cao nhất từ trước đến nay! Họ đang chi hàng chục tỷ USD để mua thêm vũ khí Mỹ: từ tên lửa Patriot, chiến đấu cơ F-35, cho đến hệ thống radar và drone hiện đại. Đây không còn là chỉ dấu địa chính trị nữa — đây là cơ hội đầu tư."

"Video này sẽ đi sâu vào lý do vì sao châu Âu tăng tốc vũ trang, và quan trọng hơn — 4 quỹ ETF quốc phòng nào đáng để đầu tư nhất lúc này?"

8.  Top 10 Cổ Phiếu Công Nghệ Lợi Nhuận Bứt Phá Nhất Trong 100 Cổ Phiếu Tech
👉 Bạn đang tìm những cổ phiếu công nghệ tăng trưởng mạnh nhất hiện nay?
Trong video này, chúng tôi sẽ hé lộ Top 10 cổ phiếu tech có mức tăng trưởng lợi nhuận nhanh và mạnh nhất trong số 100 cổ phiếu công nghệ hàng đầu – những cái tên đang dẫn đầu cuộc đua doanh thu, đột phá về sản phẩm và thu hút dòng tiền lớn từ nhà đầu tư.

Nếu bạn muốn biết đâu là những cổ phiếu có tiềm năng sinh lời cao nhất trong thời đại AI và chuyển đổi số, đừng bỏ qua video này!

9.  Đầu Tư Năng Lượng Hạt Nhân: 5 ETF Tốt Nhất, Lợi Nhuận Chóng MẶT!
👉 Chắc hẳn bạn đã nghe nói nhiều về năng lượng hạt nhân trong những tháng gần đây—từ những chính sách xanh tái khởi động ở châu Âu, đến các công ty Mỹ đua nhau đầu tư vào lò phản ứng thế hệ mới. Nhưng câu hỏi là: nhà đầu tư cá nhân nên bắt đầu từ đâu? Trong video hôm nay, chúng ta sẽ đi sâu vào 5 quỹ ETF năng lượng hạt nhân tốt nhất hiện nay—với mức lợi nhuận chóng mặt có ETF tăng tới 63% chỉ trong 12 tháng qua! Nếu bạn muốn đón đầu xu hướng năng lượng tương lai, video này là dành cho bạn.

📊 Cập nhật cổ phiếu đáng chú ý:

🔋 Tesla (TSLA) tăng 0,2% trước thềm báo cáo lợi nhuận quý 2. Phố Wall kỳ vọng hãng xe điện này đạt lợi nhuận hoạt động 1,1 tỷ USD và lợi nhuận 39 cent/cổ phiếu trên doanh thu 22,1 tỷ USD — giảm so với cùng kỳ năm ngoái (1,6 tỷ USD và 52 cent/cổ phiếu trên doanh thu 25,5 tỷ USD). Dù tăng giá trong 3/5 phiên gần nhất, cổ phiếu Tesla vẫn giảm gần 18% từ đầu năm.

🔍 Alphabet (GOOGL) giảm 1,1% trước báo cáo quý. Giới đầu tư tập trung vào hai yếu tố: khoản đầu tư lớn vào trung tâm dữ liệu phục vụ AI và hiệu suất mảng tìm kiếm đang bị cạnh tranh nghiêm trọng. Alphabet đã tăng 10 phiên liên tiếp với mức tăng 9,7%.

⚙️ Texas Instruments (TXN) giảm mạnh 12% dù vượt kỳ vọng quý 2, do đưa ra dự báo lợi nhuận quý 3 thấp hơn kỳ vọng. Công ty cho biết thị trường ô tô chưa phục hồi và nguy cơ từ thuế quan mới vẫn còn.

📞 AT&T (T) tăng 0,5% sau khi công bố lợi nhuận điều chỉnh quý 2 đạt 54 cent/cổ phiếu trên doanh thu 30,8 tỷ USD, vượt kỳ vọng. Công ty cũng cho biết sẽ tiết kiệm 6,5–8 tỷ USD từ luật thuế mới của Tổng thống Trump và đầu tư 3,5 tỷ USD vào mở rộng mạng cáp quang.

⚡ GE Vernova tăng 14% nhờ kết quả kinh doanh tốt hơn dự kiến và nâng triển vọng tài chính cho cả năm.

💻 SAP tăng doanh thu và lợi nhuận quý 2 so với năm trước, nhưng cổ phiếu tại Mỹ giảm 6% do doanh thu từ mảng đám mây (cloud) thấp hơn dự báo.

🎲 Hasbro giảm 3,8% sau khi tăng trong phiên tiền thị trường. Dù kết quả vượt kỳ vọng và nâng dự báo 2025, doanh thu từ trò chơi thẻ "Magic: The Gathering" tăng 23% lên 412 triệu USD.

🔋 Enphase Energy (ENPH) giảm 13% dù kết quả quý 2 vượt kỳ vọng, do dự báo doanh thu quý 3 (330–370 triệu USD) thấp hơn mức kỳ vọng (368,5 triệu USD).

💳 Fiserv giảm 18% sau khi thu hẹp mục tiêu tăng trưởng cả năm.

🥔 Lamb Weston tăng 20% sau khi công bố lợi nhuận quý vượt kỳ vọng và triển khai chương trình cắt giảm chi phí (bao gồm cắt giảm 4% nhân sự).

🥚 Cal-Maine Foods tăng 20% sau khi báo cáo doanh thu quý 4 tăng 72% lên 1,1 tỷ USD nhờ giá bán trung bình tăng 55% lên 3,31 USD/dozen và tổng lượng trứng bán ra tăng 9%.

📅 Các báo cáo lợi nhuận đáng chú ý sau giờ đóng cửa hôm nay:
International Business Machines (IBM), T-Mobile, ServiceNow, O’Reilly Automotive, Chipotle Mexican Grill, và CSX.

Nếu bạn thấy bản tin này hữu ích, hãy chia sẻ cho bạn bè và tiếp tục đồng hành cùng chúng tôi trong các bản tin tiếp theo!

Câu hỏi gửi đến chuyên mục “Fix My Portfolio” của MarketWatch:
Tôi 70 tuổi và đã nghỉ hưu. Ngoài khoản trợ cấp An sinh xã hội (Social Security), thì nguồn thu nhập hàng tháng tốt nhất là gì? Nhiều người khuyên tôi nên mua hợp đồng niên kim (annuity), nhưng tôi cũng nghe nói sản phẩm này có phí rất cao. Tại sao nhiều người lại khuyên mua annuity thay vì đơn giản rút tiền dần từ tài khoản đầu tư?

Trả lời:
Quản lý tiền trong giai đoạn nghỉ hưu thực chất là thay thế lương hằng tháng bằng dòng thu nhập ổn định khác – sao cho đủ trang trải chi tiêu trong suốt phần đời còn lại. Nếu bạn từng chi 5.000 USD mỗi tháng khi còn làm việc, thì về hưu cũng cần mức tương đương. Có người cho rằng bạn chỉ cần khoảng 80% chi tiêu trước đó (vì không còn tiết kiệm hưu trí, không đi làm), nhưng thực tế nhiều người lại chi tiêu ngang hoặc hơn khi về hưu – nhất là chi phí y tế, du lịch, quà cáp…

Ghi chú chuyên ngành:

• Social Security: Chương trình an sinh xã hội của Mỹ, cung cấp khoản trợ cấp hưu trí cố định hàng tháng.

• Annuity: Sản phẩm tài chính do công ty bảo hiểm phát hành, trả tiền định kỳ suốt đời đổi lại một khoản tiền nộp ban đầu.

Làm sao để duy trì mức sống đó? Chắc chắn chỉ dựa vào trợ cấp xã hội thì không đủ. Khoản này vốn chỉ thiết kế để trang trải khoảng 40% chi tiêu hưu trí. Thực tế, khủng hoảng tiết kiệm ở Mỹ khiến rất nhiều người chỉ có duy nhất khoản thu từ Social Security mà không có nguồn bổ sung nào khác. Thêm vào đó, nhiều người còn lo ngại về khả năng duy trì ngân sách của hệ thống này, nên không muốn quá phụ thuộc.

Nếu bạn đang cân nhắc giữa việc mua annuity hay sống bằng thu nhập đầu tư, điều đó cho thấy bạn có tài sản dư ra – và đó là một lợi thế. Quan trọng là bạn có nhiều lựa chọn, và không nhất thiết phải “chọn một bỏ một”. Chiến lược lý tưởng là đa dạng hóa nguồn thu để linh hoạt hơn khi tuổi cao. Một nghiên cứu gần đây cho thấy, tỷ lệ lý tưởng nên dành cho annuity là 25% đến 40% giá trị tài khoản hưu trí như 401(k) hoặc IRA.

Ghi chú chuyên ngành:

• 401(k)/IRA: Các loại tài khoản hưu trí phổ biến tại Mỹ, cho phép tích lũy đầu tư miễn thuế hoặc hoãn thuế.

• Đa dạng hóa nguồn thu (income diversification): Chiến lược tài chính nhằm không phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất.

Annuity là công cụ duy nhất mô phỏng giống Social Security, vì cùng mô hình: bạn đóng tiền vào, rồi nhận khoản cố định suốt đời. Trong số nhiều loại annuity, loại phù hợp nhất là single-premium immediate annuity – tức hợp đồng niên kim trả ngay sau khi đóng một khoản tiền duy nhất. Những loại khác thường phức tạp hơn, có lãi suất biến đổi, các điều khoản phụ (riders)… khiến người mua khó hiểu và khó quản lý.

Ngay cả với loại đơn giản nhất, trải nghiệm mua annuity cũng không dễ dàng. Khác với việc chọn quỹ ETF hay quỹ tương hỗ (mutual fund), bạn không thể “đổi ý” dễ dàng. Một khi đã ký hợp đồng annuity, bạn bị ràng buộc chặt – nếu muốn hủy sớm sẽ bị phí phạt cao (surrender fee). Bạn có thể mua annuity từ các tổ chức tài chính như Fidelity, các công ty bảo hiểm như MassMutual, hoặc thông qua môi giới. Tuy nhiên, nên tham khảo ý kiến từ cố vấn tài chính có trách nhiệm pháp lý (fiduciary adviser) – người bắt buộc phải ưu tiên lợi ích của bạn.

Ghi chú chuyên ngành:

• Single-premium immediate annuity: Hợp đồng niên kim trả tiền hàng tháng ngay sau khi khách hàng nộp một khoản tiền lớn duy nhất.

• Fiduciary adviser: Cố vấn tài chính có nghĩa vụ pháp lý phải tư vấn vì lợi ích tốt nhất cho khách hàng.

Và đúng là annuity có chi phí. Bạn có thể phải trả hoa hồng (commission) và phí quản lý hàng năm. Ví dụ, theo annuity.org, phí hoa hồng khoảng 1%-3% giá trị hợp đồng. Nếu bạn mua hợp đồng 300.000 USD, phí này tương đương 3.000 đến 9.000 USD. Phí này thường đã được “gói” trong sản phẩm, nên bạn không phải trả riêng bằng tiền mặt. So sánh, cố vấn tài chính truyền thống có thể thu 1% phí quản lý tài sản mỗi năm. Còn cố vấn theo giờ có thể tính 400 đến vài ngàn USD một lần tư vấn.

Phí quản lý hàng năm khoảng 0,3% – tức 900 USD/năm cho hợp đồng 300.000 USD. Mức này tương đương với phí trung bình của quỹ đầu tư theo ngày nghỉ hưu (target-date fund). Nếu bạn là người thích đầu tư kiểu “đặt xong, quên luôn”, thì chi phí này xem như ngang nhau.

Ghi chú chuyên ngành:

• Commission: Hoa hồng trả cho người bán sản phẩm tài chính.

• Expense ratio: Tỷ lệ chi phí của quỹ đầu tư, ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng của nhà đầu tư.

Vậy annuity trả được bao nhiêu?
Câu trả lời không dễ, vì annuity rất phức tạp. Mức chi trả phụ thuộc vào tuổi, nơi sống và các lựa chọn đi kèm. Ví dụ: theo công cụ tính của annuity.org, nếu bạn là phụ nữ 70 tuổi sống ở Florida, mua hợp đồng single-premium immediate annuity trị giá 300.000 USD, có bảo đảm trả trong ít nhất 10 năm, bạn sẽ nhận khoảng 2.037 USD mỗi tháng. Nếu mất sớm, bạn vẫn được đảm bảo nhận tối thiểu 244.442 USD; nếu sống lâu hơn – bạn nhận nhiều hơn.

Ngoài ra, bạn có thể chọn annuity dạng cặp đôi (vợ chồng), kéo dài thời gian chi trả, hoặc nhận suốt đời kèm khoản chi trả sau khi chết (death benefit).

Mục tiêu chính là kết hợp tiền từ annuity với trợ cấp xã hội để đủ trang trải chi tiêu. Ví dụ: nếu bạn nhận 2.000 USD/tháng từ Social Security – tương đương 40% mức sống – bạn cần thêm 3.000 USD nữa mỗi tháng. Nếu annuity trả thêm 2.000 USD thì tổng là 4.000 USD – vẫn thiếu 1.000 USD nữa. Khi đó, bạn phải lấy thêm từ tài sản khác – hoặc chi tiêu ít hơn – hoặc mua annuity lớn hơn.

Sự khác biệt lớn nhất giữa annuity và rút tiền đầu tư là ở tính bảo đảm. Nếu bạn giữ 300.000 USD trong tài khoản đầu tư và kỳ vọng lợi suất 7%/năm, bạn có thể rút 3.000 USD mỗi tháng trong khoảng 12,5 năm. Nhưng nếu bạn sống khỏe đến 85 tuổi? Bạn hết sạch tiền.

Đó chính là giá trị của annuity: Dù có phí, dù bị khóa hợp đồng, bạn vẫn đảm bảo có tiền mỗi tháng đến cuối đời. Trong khi đó, nếu sống bằng tài khoản đầu tư, bạn luôn phải đối mặt với biến động thị trường và nguy cơ cạn tiền.

Tóm lại:
Dùng annuity hay tự rút tiền đều có điểm mạnh – điểm yếu. Nhưng nếu bạn sợ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm, thì annuity có thể là cách giúp bạn ngủ ngon hơn.